Klassische Unfallversicherung

Es handelt sich immer dann um einen Unfall, wenn es sich um ein plötzlich (P) von außen (A), unfreiwillig (U) auf den Körper (K) einwirkendes Ereignis (E) handelt. Bei einer Krankheit handelt es sich nicht um ein Ereignis, das von außen auf den Körper einwirkt und dieser Fall ist daher nicht abgesichert.

Die private Unfallversicherung bietet Schutz bei Unfällen, die zu einer dauerhaften Invalidität oder sogar zum Tod führen können. Sie zahlt Leistungen unabhängig davon, ob der Unfall zu Hause, bei der Arbeit oder in der Freizeit passiert ist. Zudem sind Sie weltweit abgesichert, z.B. im Urlaub.

Die gesetzliche Unfallversicherung deckt Unfälle nur am Arbeitsplatz und während des direkten Hin- und Rückweges ab. In allen privaten Bereichen gibt es keinen gesetzlichen Unfallschutz. In ca. 70% der Unfällen handelt es sich um private Unfälle.

Nein. Als Arbeitnehmer sind Sie nur während der Arbeit, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Ein Anspruch auf Entschädigung besteht jedoch erst ab einer Invalidität von 20 %.

Kinder, Schüler und Studenten sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule/ Hochschule, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Für die gesamte Freizeit besteht keinerlei Schutz.

Hausfrauen und -männer haben trotz des hohen Unfallrisikos überhaupt keine gesetzliche Absicherung – weder bei der Hausarbeit noch in der Freizeit.

Den gibt es, denn auch Kinder sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. In der gesamten restlichen Freizeit besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz.

Je nach gewählter Tarif-Variante der neuen Unfallversicherung 2024, sind folgenden Leistungen in unseren leistungsstarken Tarifen bereits für Ihr Kind enthalten:

• Doppelte Todesfallsumme bei Tod beider Elternteile aufgrund des selben Unfallereignisses ( Tarife Komfort, Prestige und Prestige Plus bis max. 500.000 Euro)

• Jahresrente bei gleichzeitigem Unfalltod beider Elternteile pro Kind bis zum 18. Lebensjahr in Höhe des 50-fachen Bruttojahresbeitrages, (bis max. 6.000 Euro im Tarif Komfort), (bis max. 8.000 Euro im Tarif Prestige) und (bis max. 10.000 Euro im Tarif Prestige Plus)

• Rooming-in: Pro Übernachtung mit dem Kind im Krankenhaus wird eine Rooming-In-Leistung gezahlt (Komfort: 30 Euro bis max. 10.000 Euro / Prestige und Prestige Plus: 60 Euro unbegrenzt)

• Nachhilfekosten (im Tarif Smart 15 Euro pro Tag, max. 1.000 Euro) und (in den Tarifen Prestige und Prestige Plus 30 Euro pro Tag, max. 3.000 Euro)

Auf Unfallopfer kommen oft hohe Kosten zu. Zum Beispiel medizinische Behandlungen, die von der Krankenkasse nicht bezahlt werden. Oder Umbauten im Haus oder der Wohnung, wenn körperliche Behinderungen zurückbleiben. An die Existenz geht es sogar, wenn die Arbeitskraft vermindert wird und womöglich der Arbeitsplatz verloren geht.

Die Leistungen der Unfall­versicherung lassen sich passgenau an Ihre Wünsche und Bedürfnisse anpassen. Sie können Ihren Versicherungsschutz also ganz individuell gestalten, was natürlich Einfluss auf die jeweilige Leistung hat: Angefangen bei der Höhe der Invaliditätsleistungen, dem Einschluss einer Progression bis hin zu verschiedenen Zusatzbausteinen, die je nach Bedarf vereinbart werden können.

Der zentrale Aspekt ist jedoch die Invaliditätsleistung. Darunter versteht man die einmalige Kapitalleistung, die Ihnen im Invaliditätsfall ausgezahlt wird. Neben der einmaligen Kapitalleistung sind je nach individuellem Versicherungsumfang folgende Leistungen versichert:

• Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr

• Unfallrente

• Todesfallleistung

• Krankenhaustagegeld

• Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze mit bis zu vollständiger Kostenübernahme

• Kosmetische Operationen mit bis zu vollständiger Kostenübernahme, inklusive Ersatz aller Zähne

• Sofortleistungen bei Schwerverletzten in Höhe von bis zu 25.000€

Ein Invaliditätsfall tritt ein, wenn eine Person aufgrund eines Unfalls dauerhaft beeinträchtigt ist und dadurch ihre beruflichen oder alltäglichen Aktivitäten nicht mehr vollständig ausüben kann. Dies kann zu erheblichen finanziellen Belastungen führen, da die Person möglicherweise nicht mehr in der Lage ist, ihren Lebensunterhalt auf die gleiche Weise zu verdienen wie zuvor.

Der Invaliditätsgrad ist ein Maß dafür, wie stark die Beeinträchtigung ist. Er wird in Prozent angegeben und gibt an, in welchem Ausmaß die körperlichen oder geistigen Funktionen beeinträchtigt sind. Ein höherer Invaliditätsgrad bedeutet in der Regel eine stärkere Einschränkung der Fähigkeiten. Der Invaliditätsgrad wird verwendet, um den Umfang der Versicherungsleistungen bei einer Invaliditätsversicherung zu bestimmen. Je höher der Grad, desto umfassender können die finanziellen Leistungen sein, um die finanziellen Belastungen im Invaliditätsfall zu mildern.

Ja, unsere private Unfallversicherungen gilt weltweit. Sie bietet Schutz rund um die Uhr, egal wo der Unfall passiert.

Eine Unfallversicherung kann für Kinder besonders sinnvoll sein. Kinder sind von Natur aus aktiv und abenteuerlustig, was zu einem erhöhten Risiko von Unfällen führen kann. Die gesetzliche Unfallversicherung greift allerdings nur bei Unfällen in der Kita, dem Kindergarten oder Schule bzw. auf dem Hin- und Rückweg. Daher ist eine private Absicherung während der Freizeit wichtig.

Unser Tipp: Sie haben bereits eine Unfallversicherung bei uns abgeschlossen? Schließen Sie ihr Neugeborenes oder Adoptionskind im Rahmen der Vorsorgeversicherung beitragsfrei für ein Jahr mit ein. Hier geht's zum Service!

Der klassische Unfallbegriff schließt alle Unfälle aus, die nicht von außen auf den Körper einwirken. In unserer Unfallversicherung erweitern wir diesen Unfallbegriff beispielsweise bei erhöhter Kraftanstrengung, Unfälle durch Vergiftungen uvm.

Fairer Hinweis: Der Leistungsumfang unterscheidet sich je nach Tarifvariante.

Ein klares Nein! Der Versicherungsschutz gilt in vollem Umfang auch beim Sport, z.B. beim Fußballspielen, beim Skifahren oder beim Tauchen.

Fairer Hinweis: Nicht versichert sind zum Beispiel Unfälle, bei denen Sie an lizensierten Wettrennen mit Motorfahrzeugen teilnehmen und es um das Erzielen einer Höchstgeschwindigkeit geht.

Aufgrund der steigenden Lebenshaltungskosten und fortlaufender Inflation sinkt auch der Wert Ihrer Unfallversicherung mit den Jahren der Vertragslaufzeit. Durch die Dynamik wird die Versicherungssumme und optionale Leistungen wie z.B. Invaliditätsleistung, Todesfallleistung etc. jährlich um 5% angepasst. Ein weiterer, wichtiger Vorteil besteht darin, dass Ihre Versicherungssumme sukzessiv erhöht wird, ohne dass Sie noch einmal eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen. Selbstverständlich können Sie die dynamische Erhöhungen jederzeit und kostenlos aussetzen oder beenden.

In der Unfallversicherung verwenden wir Gefahrengruppen, um die Beiträge für unterschiedliche Berufe zu kalkulieren. Das hilft uns, das individuelle Risiko besser einzuschätzen. Hier sind die wichtigsten Gruppen:

• Gefahrengruppe A
  Diese Gruppe umfasst Berufe, die in erster Linie im Büro oder im Handel tätig sind. Hier ist das Unfallrisiko tendenziell niedriger.

• Gefahrengruppe B1
  In diese Gruppe fallen Berufe mit einem mittleren Risiko, die verschiedene Tätigkeiten umfassen. Das können beispielsweise teilweise handwerkliche oder serviceorientierte Berufe sein.

• Gefahrengruppe B2 (in den Bedingungen vor 2024 nur als B eingestuft)
  Hierbei handelt es sich um Berufe bei denen das Unfallrisiko höher ist, zum Beispiel aufgrund von körperlicher Arbeit oder rein handwerklichen Tätigkeiten.