Vorsorge
Basisrente Blue Invest
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung. Mit der Basisrente Blue Invest investieren Sie nicht nur in Ihre Zukunft, sondern über die Sachwertefonds von Pangaea Life auch in eine lebenswerte Umwelt.
- lebenslange Rente sichern
- Steuern sparen
- nachhaltig investieren
Die Vorteile der Basisrente Blue Invest
Staatliche Förderung
In der Ansparphase können Einzelpersonen pro Jahr Beiträge von bis zu 27.566 EUR steuerlich gefördert in die Basisrente investieren. Bei Verheirateten sowie bei Personen in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft beträgt der Höchstbeitrag 55.132 EUR (Stand 2024).
Lebenslange Rente
Zum Rentenbeginn wird Ihr angespartes Kapital in eine garantierte monatliche Rente umgewandelt. Auf diese Rente können Sie sich verlassen.
Nachhaltige Investmentmöglichkeiten
Mit den Fonds der Pangaea Life bieten wir Ihnen ausgezeichnete Lösungen. Darüber investieren Sie in nachhaltige Sachwerte – eine optimale Grundlage für Ihre Altersvorsorge.
So flexibel wie das Leben
Die Basisrente Blue Invest lässt sich an Ihre individuelle Situation anpassen. Sie können sowohl die Höhe Ihrer Beiträge als auch den Rentenbeginn nach Vertragsbeginn anpassen. Außerdem können Sie Ihre Altersvorsorge vor dem Risiko einer Berufsunfähigkeit schützen.
Für wen ist die Basisrente Blue Invest geeignet?
- Selbstständige: Als Selbstständige Person sind Sie in der Regel nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert und haben einen noch höheren Bedarf, für das Alter vorzusorgen. Die steuerliche Absetzbarkeit ist für Selbstständige in der Regel besonders attraktiv, da Sie keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geltend machen können.
- Existenzgründer: Die Basisrente ist im Falle von einer Insolvenz oder dem Bezug von Bürgergeld geschützt. Das bedeutet, dass Ihre Altersvorsorge in finanzieller Notlage nicht verwendet werden kann, um Gläubiger zu bedienen oder auf Sozialleistung angerechnet wird.
- Angestellte: Auch für Angestellte ist gilt die Steuerförderung. Insbesondere wenn Sie ein hohes Einkommen beziehen oder Ihnen keine Steuerfreibeträge eingeräumt werden.
- Für den Fall von einmaligen Investitionen: Die Basisrente bietet Ihnen die Möglichkeit Zuzahlungen zu tätigen, die Sie zu 100 Prozent von der Steuer absetzen können. Zum Beispiel bei Abfindungen ist die Basisrente eine Option das Geld sinnvoll zu investieren und die Einkommensteuer dadurch gering zu halten.
So fördert der Staat die Rürup-Rente
Wenn Sie eine Rürup-Rente (Basisrente) abschließen, können Sie die Beiträge in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben. Das zu versteuernde Einkommen reduziert sich dann um die Höhe der Beiträge zur Basisrente und Sie bekommen den dafür gezahlten Anteil Ihrer Steuer wieder zurück.
Es kann sich lohnen, mit einem Steuerberater oder einer Steuerberaterin über Ihre persönliche Situation zu sprechen. Oft haben diese noch weitere Tipps, wie Sie die Basisrente für sich nutzen können.
Das Investment
Markenbotschafterin Magdalena Neuner erklärt im Video, was Sie mit Ihren Beiträgen bewegen können und wie Ihr Investment die Gemeinschaft ein Stück nachhaltiger macht.
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Der Eintritt einer Berufsunfähigkeit bedeutet geringere Einkünfte bei gleichbleibenden oder sogar steigenden Kosten durch Gesundheitsaufwände. Damit nicht auch noch der Aufbau der Atersvorsorge beeinträchtigt wird, bietet die Basisrente Blue Invest verschiedene Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).
Formen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Eine Berufsunfähigkeit bedeutet geringere Einkünfte bei gleichbleibenden oder sogar steigenden Kosten durch Gesundheitsaufwände. Damit der Aufbau der Atersvorsorge nicht zusätzlich beeinträchtigt wird, bietet die Basisrente Blue Invest verschiedene Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: eine Beitragsbefreiung oder eine Beitragsbefreiung mit Berufsunfähigkeitsrente. Diese beiden Varianten können Sie auf Wunsch durch eine fortgeführte Beitragsdynamik ergänzen.
Im Folgenden haben wir die Leistungen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen in einer Tabelle für Sie zusammengefasst.
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Beitragsbefreiung
Wird die versicherte Person berufsunfähig, wird sie von der Zahlung der Beiträge ihrer Rentenversicherung befreit. Der Aufbau der Altersvorsorge wird somit nicht beeinträchtigt.
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Fortgeführte Beitragserhöhung
Wurde ursprünglich eine Beitragsdynamik für die Rentenversicherung vereinbart, wird diese im Rahmen der Beitragsbefreiung fortgeführt.
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Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente
Wird die versicherte Person berufsunfähig, erhält sie die bei Vertragsabschluss vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
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optional
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optional
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Pangaea Life Fonds
Pangaea Life Blue Energy
Der Pangaea Life Blue Energy investiert hauptsächlich in Erneuerbare-Energien-Anlagen, insbesondere in Sonne-, Wind- und Wasserkraftanlagen sowie in Energiespeicher und energieeffiziente Projekte.
Ziel des Fonds ist es, eine attraktive und schwankungsarme Rendite im Zukunftsmarkt enerneuerbare Energien zu erwirtschaften.
Pangaea Life Blue Living
Der Pangaea Life Blue Living investiert in nachhaltige Immobilien weltweit mit Fokus auf die Metropolregionen Deutschlands sowie auf die Top-Metropolen im Süden der USA, dem US Sunbelt. Die Gebäude haben eine hohe Energieeffizienz. Sie bieten geförderten Wohnraum, Kita-Plätze, E-Mobilität-Konzepte und eine gute Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr.
Ziel des Fonds ist es, mit nachhaltigen Immobilien eine attraktive und kontinuierliche Rendite zu erwirtschaften.
Fairer Hinweis
Die Förderung der Rürup-Rente findet explizit für Ihr Einkommen im Alter statt. Das bedeutet, dass bei dieser Rentenart keine einmalige Kapitalauszahlung vorgesehen ist, sondern immer eine Rente. Die monatliche Auszahlung der Rente kann ab dem frühestmöglichen gesetzlichen Rentenbeginn erfolgen. Das entspricht aktuell dem 62. Lebensjahr.
Häufige Fragen zur Basisrente Blue Invest
Gibt es Einschränkungen bei der steuerlichen Absetzbarkeit?
Der Höchstbeitrag, der bei der Einkommensteuer berücksichtigt und in die Basisrente eingezahlt werden kann, beträgt im Jahr 2024 27.566 EUR für Einzelpersonen. Verheiratete und Paare in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft werden gemeinsam betrachtet und können im Jahr 2024 bis zu 55.132 Euro nach Belieben auf ihre Basisrenten aufteilen. Wenn Sie Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, müssen diese Beiträge und die des Arbeitgebers vom Höchstbeitrag abgezogen werden.
Wie wird die Basisrente bei der Auszahlung besteuert?
Die Basisrente wird genauso wie die gesetzliche Rente besteuert. Bei einem Renteneintritt im Jahr 2024 liegt der zu versteuernde Anteil bei 84 Prozent. Bis zum Jahr 2040 steigt dieser auf 100 Prozent.
Worauf sollte ich bei der Wahl der richtigen Basisrente achten?
Ein guter Tarif ermöglicht das Anpassen der Beiträge sowohl nach oben als auch nach unten. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass das Investment in Ihrem Sinne getätigt wird. Wenn Sie Ihr Vermögen beispielsweise nicht selbst managen möchten, sollte die Basisrente eine Vermögensverwaltung beinhalten.
Was passiert mit meiner Basisrente im Todesfall?
Die Basisrente kann, wie die gesetzliche Rente auch, in Form einer Hinterbliebenenrente an Ehegatten und Kinder im Kindergeldbezug vererbt werden. Für den Todesfall nach Rentenbeginn wird häufig eine Rentengarantiezeit vereinbart: Wenn Sie innerhalb der Rentengarantiezeit versterben, so wird das Kapital, das für die Rentenzahlung bis zum Ende der Rentengarantiezeit vorgesehen ist, in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt. Überleben Sie diesen Zeitraum, wird die Rente selbstverständlich unverändert bis zu Ihrem Tod ausbezahlt – eben garantiert lebenslang.
Was sind Sachwertefonds?
Bei Sachwertefonds investieren Sie in dingliche Vermögenswerte. Dinglich bedeutet, dass es sich um einen physischen Wert zum Anfassen handelt. Die Entwicklung solcher Werte ist in der Regel als stabil zu bezeichnen. Im Gegensatz dazu stehen Wertpapiere oder Anleihen, die stark schwanken können.