- Ihre Kunden bauen eine zusätzliche, attraktive Altersvorsorge auf.
- Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse im Rahmen der Höchstgrenzen.
- Ihre Kunden haben Anspruch auf einen zusätzlichen Zuschuss von ihrem Arbeitgeber.
- Sicherheit vom ersten Tag, auch bei Arbeitgeber-Wechsel oder Insolvenz der Firma.
Angebotsrechner bAV Invest Direktversicherung
Ihr Angebotsrechner inklusive aller Bestandsdaten.
"EXZELLENT" für die bAV der Bayerischen
Zum wiederholten Male wurde unsere Kompetenz in der betrieblichen Altersversorgung mit "Exzellent" ausgezeichnet.
Weitere Produktinformationen
So funktioniert die Direktversicherung
Jeder rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer hat seit 2002 in Deutschland das Recht, einen Teil seines Gehaltes oder von Sonderzahlungen über seinen Arbeitgeber in eine betriebliche Altersversorgung (bAV) einzuzahlen und so eine Zusatzrente aufzubauen.
Bietet der Arbeitgeber Ihres Kunden keine bAV an, besteht trotzdem ein gesetzliches Anrecht auf eine "bAV per Entgeltumwandlung" – beispielsweise in Form einer Direktversicherung. Bei dieser hat ihr Kunde zusätzlich Anspruch auf einen Zuschuss vom Arbeitgeber.
Dazu vereinbart Ihr Kunde mit seinem Arbeitgeber, dass Teile des Gehalts nicht ausgezahlt, sondern zum Aufbau einer Altersversorgung verwendet werden. Der Arbeitgeber schließt dazu für Ihren Kunden eine für die Direktversicherung geeignete Rentenversicherung ab und führt einen Teil dessen Einkommens direkt als Versicherungsbeitrag ab.
Ihr Kunde als Arbeitnehmer ist die versicherte Person, der Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer. Tritt der Versicherungsfall ein, beziehen Ihre Kunden alle Leistungen. Und zwar von Beginn an und unwiderruflich. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen die dafür vereinbarte Leistung.
Der passende Tarif als Basis
- Pangaea Life bAV Invest
Pangaea Life bAV Invest ist eine nachhaltige fondsgebundene Rentenversicherung. Sie kombiniert die Sicherheiten einer klassischen wertbeständigen Anlage (wir garantieren eine Mindestrente und dass zum Rentenzahlungsbeginn mindestens 80 % der gezahlten Beiträge für die vereinbarten Leistungen zur Verfügung stehen) mit klimafreundlicher Rendite durch die Anlage in unsere Spezialfonds Pangaea Life Blue Energy und Pangaea Life Blue Living.
- Fonds-Rente bAV Invest
Diese fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Sicherheiten einer klassischen wertbeständigen Anlage mit der Rendite von Investmentfonds.
- KlassikRente
Die KlassikRente bietet die garantierte Sicherheit einer lebenslangen Rente. Und ist auch als nachhaltige Variante (KlassikRente Pangaea Life) oder in Kombination mit Online-Shopping (KlassikRente plusrente) verfügbar.
Nachhaltigkeit der Kapitalanlagen
- Der Pangaea Life Blue Energy investiert direkt in Projekte zur regenerativen Energiegewinnung (z. B. Wind-, und Wasserkraft, Photovoltaik). Auch Energiespeicher und energieeffiziente Projekte sind Teil der Anlagestrategie.
- Der Pangaea Life Blue Living investiert in nachhaltige Immobilien weltweit, mit Fokus auf die Metropolregionen Deutschlands. Die Gebäude haben eine hohe Energieeffizienz. Sie bieten öffentlich geförderten Wohnraum, Kita-Plätze, E-Mobilität-Konzepte und eine gute Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr.
Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der umgewandelten Beiträge / Rechengrößen 2024
Steuern und Sozialversicherung im Leistungsfall
Im Versorgungsfall erhalten Ihre Kunden bzw. deren Hinterbliebenen die Rente direkt von der Bayerischen. Ab diesem Zeitpunkt ist sie dann zu versteuern und auch beitragspflichtig in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner.
2020 wurde ein Freibetrag eingeführt. Dieser beträgt 2024 176,75 EUR. Für alle Betriebsrenten bis zu dieser Grenze entfallen die Krankenkassenbeiträge. Der Freibetrag ist an die sozialversicherungsrechtliche Bezugsgröße gekoppelt und verändert sich jährlich in etwa wie die durchschnittliche Lohnentwicklung.
Für den über den Freibetrag hinausgehenden Betriebsrentenanteil muss auch weiterhin der volle Krankenversicherungsbeitrag gezahlt werden.
Der seit 01.01.2020 neu eingeführte Freibetrag gilt nicht für die Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
Bei Arbeitgeberwechsel
Wenn Ihre Kunden vorzeitig das Unternehmen verlassen, haben sie verschiedene Möglichkeiten, den Vertrag fortzuführen:
- Der neue Arbeitgeber übernimmt den Vertrag und alles läuft weiter wie bisher.
- Ihre Kunden führen den Vertrag mit eigenen Beiträgen weiter.
- Der Vertrag läuft ohne weitere Beiträge mit entsprechend reduziertem Versicherungsschutz weiter.
Die passenden Tarife für die Direktversicherung
Transparenzverordnung und ESG-Informationen Direktversicherung
Die EU-Offenlegungsverordnung (auch bekannt unter dem Namen „Transparenzverordnung“) hat das Ziel, die Transparenz bei nachhaltigen Finanzanlageprodukten und die Förderung der Langfristigkeit bei Finanz-& Wirtschaftstätigkeiten zu erhöhen.
Informationen zu den ESG-Kriterien finden Sie hier:
ESG Informationen - Sicherungsvermögen der BL die Bayerische Lebensversicherung AG
ESG Informationen - Pangaea Life Blue Energy