Eine junge Familie mit Rucksäcken beim Wandern

Unfallversicherung 2024

Die Unfallversicherung 2024 ist der starke Begleiter für alle Fälle. Sie leistet nicht nur bei einem Unfall sondern bietet auch Unterstützung für Vorsorge und Prävention.

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Die Vorteile auf einen Blick

Keine Gesundheitsfragen in den Tarifen Smart und Komfort
Gliedertaxe in den Tarifen Prestige und Prestige Plus wählbar
Baustein ÄrzteKompass für eine unabhängige ärztliche Zweitmeinung - egal ob nach einem Unfall oder bei Vorliegen einer schwerwiegenden Diagnose
Keine Leistungskürzung in den Tarifen Prestige und Prestige Plus bei Vorerkrankungen
Baustein Nachhaltige Leistungen zur Förderung sozialer Nachhaltigkeit
Vorsorgebudget bis zu 100€ innerhalb von drei Jahren für Präventionsmaßnahmen (im Tarif Prestige Plus)
Unfälle durch Eigenbewegung und erhöhte Kraftanstrengung sind in den Tarifen Komfort, Prestige und Prestige Plus abgedeckt
Beitragsfreie Vorsorgeversicherung in den Tarifen Komfort, Prestige und Prestige Plus für Ehepartner und Kinder
Kosmetische Operationen, Zahnersatz und Bergungskosten sind in den Tarifen Prestige und Prestige Plus ohne Begrenzung abgesichert

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Vier starke Tarifvarianten im Detail

Smart
Komfort
Prestige
Prestige Plus

Erhöhte Kraftanstrengung
Eigenbewegung
Kosten für den Umbau des PKW und der Wohnung
Beitragsfreie Sofortleistung bei schweren Verletzungen
Rooming-in-Leistungen (pro Tag)
Vollwaisenrente
Kosten für Zahnersatz
Pflegegeld
Haushaltsgeld
Kosmetische Operationen
Such-, Bergungs- und Rettungskosten
Heilbehandlungen im Ausland
Sofortleistung beim Kauf oder Bau eines Eigenheims
Heimklausel
Infektionskrankheiten (z.B. Cholera, Gürtelrose, Diphtherie)
Tierbetreuung
Kosten für ein Ein- oder Zweibettzimmer

Smart

5.000€
3% der Invaliditätssumme, maximal 5.000€
30€, maximal 5 Übernachtungen
Ja, nur Eck- und Schneidezähne
100.000€
100.000€

Komfort

10.000€
5% der Invaliditätssumme, maximal 10.000€
30€, maximal 10.000€
50x Bruttojahresbeitrag, maximal 6.000€
10€ pro Tag, maximal 3 Jahre
500.000€
500.000€
10% der Grundsumme, maximal 100.000€
Ja, bis 500€

Prestige

30.000€
20% der Invaliditätssumme, maximal 20.000€
60€, unbegrenzt
50x Bruttojahresbeitrag, maximal 8.000€
30€ pro Tag, maximal 3 Jahre
Ja, 50€ bis maximal 30 Tage
25% der Grundsumme, maximal 100.000€
Ja, bis 1.000€

Prestige Plus

50.000€
25% der Invaliditätssumme, maximal 25.000€
60€, unbegrenzt
50x Bruttojahresbeitrag, maximal 10.000€
40€ pro Tag, maximal 3 Jahre
Ja, bis maximal 12 Monate
25% der Grundsumme, maximal 100.000€
Ja, bis 2.000€

Mit den Bausteinen die Unfallversicherung individuell gestalten

Egal in welcher gesundheitlichen Lage sich Ihre Kundinnen und Kunden derzeit befinden. Wir haben die passenden Zusatzbausteine für ihre individuellen Bedürfnisse.

Grafik zu den Tarifen und Bausteinen der Unfallversicherung der Bayerischen

Grafik zu den Tarifen und Bausteinen der Unfallversicherung der Bayerischen

Baustein ÄrzteKompass

Eine Gruppe von Ärzten lächelt in die Kamera. Eine junge Ärztin steht im Vordergrund und hält ein Clipboard in der Hand.

Der Baustein ÄrzteKompass als Serviceangebot unseres unabhängigen Partners BetterDoc unterstützt Ihre Kundinnen und Kunden bei allen medizinischen Fragestellungen und findet die für sie optimale Behandlung und den passenden Spezialisten. Dadurch können eine Vielzahl von Arztbesuchen, verschiedene Diagnosen und Behandlungsmethoden durch mehrere Ärzte vermieden werden.

Ihre Argumente für das Beratungsgespräch im Überblick:

Baustein ÄrzteKompass ist in den Tarif Smart, Komfort und Prestige optional und im Tarif Prestige Plus bereits inklusive
Für Kinder ab Geburt bis zum 1. Geburtstag kostenlos nutzbar
Keine Gesundheitsprüfung und Wartezeit nach Vertragsabschluss

Weitere Informationen

Weitere Bausteine und Highlights

Ein Kind bekommt einen Helm aufgesetzt

Das Vorsorgebudget

Das Vorsorgebudget – Das besondere Extra der neuen Unfallversicherung 2024. Prävention ist wichtig und essentiell, damit es erst gar nicht zu einem Unfall kommt. Mit dem Vorsorgebudget können Sie Ihre Kundinnen und Kunden für präventives Verhalten belohnen.

Baustein NotfallAssistent

Der NotfallAssistent – Das Erste-Hilfe-Paket wenn es drauf ankommt. Gerade nach einem Unfall wird schnelle und zuverlässige Hilfe benötigt. Genau hier unterstützt der NotfallAssistent unserer Unfallversicherung.

Die Vorsorgeversicherung

Die Vorsorgeversicherung – Das besondere kostenfreie Extra als Bestandteil der neuen Unfallversicherung 2024. Damit auch die Familien Ihrer Kundinnen und Kunden im Falle eines Unfalls bestens abgesichert sind und sofort die Hilfe erhalten, die Sie benötigen.

Baustein Nachhaltige Leistungen

Nachhaltigkeit muss nicht immer nur grün sein. Auch im Bereich der sozialen Nachhaltigkeit wie Ehrenämter, Vorsorgeuntersuchungen oder auch die Zugehörigkeit zum Sportverein sind wichtige Eckpfeiler der Gesellschaft verankert. Und dies honorieren wir im Falle eines Unfalls.

Weitere Beispiele:
Energetische unfallbedingte Umbauten, Unfälle im Personennah- und Fernverkehr, Fahrtkosten zum Arzt mit dem Personennah- und Fernverkehr, Mehrleistung bei Organspendeausweis

Erweiterung: Progression Plus

Mit der Progression steigt die Leistung bei schwerwiegenderen Verletzungen. Durch Progression Plus können die Kundinnen und Kunden den Leistungsbetrag nach einem Unfall weiter erhöhen und bereits ab einer Invalidität von 75 % die volle Leistung erhalten. Die Progression Plus ist in den Tarifen Prestige und Prestige Plus optional wählbar.

Unsere Zielgruppen

Die häufigsten allgemeinen Kundenfragen

Spezieller Unfallschutz für Kinder?

Auch Kinder sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule, sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. In der gesamten restlichen Freizeit besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz.

Je nach gewählter Tarif-Variante der neuen Unfallversicherung 2024 können die Eltern aus folgenden Zusatzleistungen wählen:

Doppelte Todesfallsumme bei Tod beider Elternteile aufgrund des selben Unfallereignisses ( Tarife Komfort, Prestige und Prestige Plus bis max. 500.000 Euro)
Jahresrente bei gleichzeitigem Unfalltod beider Elternteile pro Kind bis zum 18. Lebensjahr in Höhe des 50-fachen Bruttojahresbeitrages, bis max. 6.000 Euro im Tarif Komfort, bis max. 8.000 Euro im Tarif Prestige und bis max. 10.000 Euro im Tarif Prestige Plus
Rooming-in: Pro Übernachtung mit dem Kind im Krankenhaus wird eine Rooming-In-Leistung gezahlt (Komfort: 30 Euro bis max. 10.000 Euro / Prestige und Prestige Plus: 60 Euro unbegrenzt)
Nachhilfekosten (im Tarif Smart 15 Euro pro Tag, max. 1.000 Euro) und (in den Tarifen Prestige und Prestige Plus 30 Euro pro Tag, max. 3.000 Euro)

Leistungen nach einem Unfall

Die Leistungen der Unfallversicherung lassen sich passgenau an die Wünsche und Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden anpassen. Sie können den Versicherungsschutz also ganz individuell gestalten, was natürlich Einfluss auf die jeweilige Leistung hat: Angefangen bei der Höhe der Invaliditätsleistungen, dem Einschluss einer Progression, bis hin zu verschiedenen Zusatzbausteinen, die je nach Bedarf vereinbart werden können.

Der zentrale Aspekt ist jedoch die Invaliditätsleistung. Darunter versteht man die einmalige Kapitalleistung, die Ihren Kundinnen und Kunden im Invaliditätsfall ausgezahlt wird. Neben der einmaligen Kapitalleistung sind je nach Versicherungsumfang folgende Leistungen versichert:

Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr
Unfallrente
Todesfallleistung
Krankenhaustagegeld
Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze mit bis zu vollständiger Kostenübernahme
Kosmetische Operationen mit bis zu vollständiger Kostenübernahme, inklusive Ersatz aller Zähne
Sofortleistungen bei Schwerverletzten in Höhe von bis zu 25.000 Euro

Invaliditätsgrad

Der Invaliditätsgrad ist ein Maß dafür, wie stark die Beeinträchtigung ist. Er wird in Prozent angegeben und gibt an, in welchem Ausmaß die körperlichen oder geistigen Funktionen beeinträchtigt sind. Ein höherer Invaliditätsgrad bedeutet in der Regel eine stärkere Einschränkung der Fähigkeiten. Der Invaliditätsgrad wird verwendet, um den Umfang der Versicherungsleistungen bei einer Invaliditätsversicherung zu bestimmen. Je höher der Grad, desto umfassender können die finanziellen Leistungen sein, um die finanziellen Belastungen im Invaliditätsfall zu mildern.

Gliedertaxe

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Die Gliedertaxe in der Unfallversicherung ist eine Tabelle, die die verschiedenen Körperteile und Sinnesorgane in bestimmte Grade der Invalidität einteilt. Im Falle eines Unfalls wird die Schwere der Verletzung anhand dieser Tabelle bewertet, um den Grad der dauerhaften Beeinträchtigung zu bestimmen. Wenn ein Arm zum Beispiel mit einem Grad von 70% (bei vollständigem Verlust der Funktionsfähigkeit) bewertet ist und die Versicherungssumme 100.000 Euro beträgt, leisten wir 70.000 Euro.

Progression

Graphik zur Progression der Klassischen Unfallversicherung

Die Erfahrung zeigt: Mit steigendem Invaliditätsgrad nimmt auch der Versorgungsbedarf zu. Das bedeutet, je schwerwiegender eine Invalidität ist, umso höher fallen die finanziellen Leistungen aus. Ihre Kundinnen und Kunden können sich dank der Progression auf Zahlungen bis zum Zehnfachen der vereinbarten Versicherungssumme verlassen.

Gibt es Einschränkungen beim Sport, wie Mountainbiken, Joggen oder Fußballspielen?

Ein klares Nein! Der Versicherungsschutz gilt in vollem Umfang.

Fairer Hinweis: Nicht versichert sind zum Beispiel Unfälle bei denen Ihre Kundinnen und Kunden an lizensierten Wettrennen mit Motorfahrzeugen teilnehmen und es um das Erzielen einer Höchstgeschwindigkeit geht.

Was ist eine Gefahrengruppe?

In der Unfallversicherung werden Gefahrengruppen verwendet, um die Beiträge für unterschiedliche Berufe zu kalkulieren. Das hilft uns, das individuelle Risiko besser einzuschätzen. Hier sind die wichtigsten Gruppen:

Gefahrengruppe A
Diese Gruppe umfasst Berufe, die in erster Linie im Büro oder im Handel tätig sind. Hier ist das Unfallrisiko tendenziell niedriger.
Gefahrengruppe B1
In diese Gruppe fallen Berufe mit einem mittleren Risiko, die verschiedene Tätigkeiten umfassen. Das können beispielsweise teilweise handwerkliche oder serviceorientierte Berufe sein.
Gefahrengruppe B2 (in Bedingungen vor 2024 nur als B eingestuft)
Hierbei handelt es sich um Berufe bei denen das Unfallrisiko höher ist, zum Beispiel aufgrund von körperlicher Arbeit oder rein handwerklichen Tätigkeiten.

Im Tarif Prestige Plus gibt es eine erhöhte Provision. Gilt diese auch für die Bausteine?

Im Tarife Prestige Plus erhöhen wir den Provisionssatz um den Faktor 1,6 für den Trägertarif. Alle Bausteine sind von der Erhöhung ausgenommen.

Um welchen Faktor erhöht sich der Beitrag bei der Umstellung von Erwachsenen- auf Seniorentarif?

Sobald die versicherte Person das 65. Lebensjahr erreicht, wird zur darauffolgenden Hauptfälligkeit auf den Seniorentarif umgestellt. Der Beitrag wird hierbei um den Faktor 3 erhöht. Wenn die Prämie 100€ betragen hat, beträgt sie im Seniorentarif 300€.
Aufgrund des deutlich erhöhten Risiko-Potentials bei Personen die bereits das 60. Lebensjahr erreicht haben, muss eine entsprechende Anpassung erfolgen.

Eine Senkung des Versicherungsumfangs oder der Leistungen wird nicht automatisch durchgeführt, ist grundsätzlich aber möglich, wenn der Bedarf der Kundin oder des Kunden sinkt bzw. die finanziellen Mittel für den Versicherungsumfang nicht aufgewendet werden wollen.

Was ist die Helmklausel?

Bei sportlichen Aktivitäten (ausgenommen Rennsport), wie z.B. Skifahren, Fahrradfahren, Skaten, Inlinern, Reiten usw. wird bei unfallbedingten Kopfverletzungen die Grundsumme für Invaliditätsleistung um 25% erhöht, wenn ein für die sportliche Aktivität geeigneter Helm getragen wurde.

Was bedeutet "Tarif ohne Gesundheitsprüfung" ?

In diesen Tarifen (Prestige und Prestige Plus) müssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Zu beachten ist natürlich der enthaltene Mitwirkungsanteil von 25% im Tarif Smart und 60% im Tarif Komfort.

Wenn im Tarif Prestige oder Prestige Plus die Kundin oder der Kunde nicht versichert werden kann, ist eine Eindeckung im Tarif Smart oder Komfort dennoch möglich.

Gibt es gesonderte Annahmerichtlinien für Progression Plus?

Nein, es gibt keine gesonderten Annahmerichtlinien. Jedoch ist die Erweiterung nur im Tarif Prestige und Prestige Plus abschließbar und daher müssen anders als sonst die Gesundheitsfragen doch beantwortet werden.

Werden die Leistungen aus der Unfallversicherung mit Leistungen aus anderen Versicherungen verrechnet?

Nein, die Auszahlung der Leistungen werden unabhängig von Leistungsansprüchen aus anderen Policen erstattet. Sollte Ihre Kundin oder Ihr Kunde bereits Leistungen aus einer gesetzlichen Unfallversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, bekommt dieser dennoch aus der privaten Unfallversicherung ungekürzte Leistungen.

Können die Beiträge der Unfallversicherung von der Steuer abgesetzt werden?

Beiträge für private Unfallversicherungen können grundsätzlich steuerlich geltend gemacht werden. Sie zählen zu den sogenannten Vorsorgeaufwendungen, die unter bestimmten Voraussetzungen in der Einkommensteuererklärung als Vorsorgeleistungen berücksichtigt werden können.

Die Steuerabsetzbarkeit der Beiträge zur privaten Unfallversicherung bedeutet übrigens nicht, dass die Leistungen, die im Schadensfall aus der Versicherung ausgezahlt werden, steuerfrei sind. Diese können unter Umständen zu steuerpflichtigen Einkünften führen.

Kundenfragen zum Vorsorgebudget

Wird das Vorsorgebudget pro Kopf oder pro Vertrag ausbezahlt?

Das Vorsorgebudget wird je versicherte Person ausbezahlt. Hier können im Selfservice ganz einfach die einzelnen Personen ausgewählt werden.

Welche Leistungen können geltend gemacht werden?

Schutzausrüstungen z.B.:

Helme aller Art (z.B. Fahrradhelm, Ski-Helm, Motorrad-/ Moped-Helm, Reithelm, Kletterhelm)
Airbags (z.B. Reiten, Fahrradfahren, Motorradfahren, Skifahren)
Schutzbrillen, Sicherheitsschuhe
Protektoren (Rollerblades, Motorrad, Freizeitsport)

Präventionsmaßnahmen z.B.:

Sturzprävention (z.B. Rutschfester Bodenbelag bei Treppen, Treppenschutzgitter für Kinder)
Kurse oder Fortbildungen die der eigenen Sicherheit dienen (z.B. Schwimmkurs, Kletter(steig)kurs, Lawinenkurs)
Fahrsicherheitstraining
Vorsorgeuntersuchungen (z.B. Osteoporose Untersuchungen, Schutzimpfungen)
GPS Gerät

Kundenfragen zum NotfallAssistent

Wann und unter welchen Voraussetzungen besteht Anspruch auf Leistungen?

Wenn ein Unfall zu einer Hilfsbedürftigkeit führt. Die Voraussetzungen lauten daher wie folgt:

Die versicherte Person ist durch den Unfall in ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt
Die versicherte Person bedarf daher für die gewöhnlichen und regelmäßigen Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens Hilfe

Sind die Leistungen zeitlich begrenzt bzw. gedeckelt?

Die Leistungen werden für einen Zeitraum von 6 Monaten erbracht.

Durch wen werden die Leistungen erbracht?

Die Leistungen werden durch unseren Dienstleister Allysca durchgeführt. Durch das geschulte Personal, werden die notwendigen weiteren Schritte besprochen und gezielt auf die Bedürfnisse der Kundin oder des Kunden eingegangen. Hierfür wird auf das bestehende Netzwerk von Allysca zugegriffen.

Kundenfragen zur Vorsorgeversicherung

Für was gilt die Vorsorgeversicherung?

Über die Seite Vorsorgeversicherung und den Selfservice können die Daten der zu versichernden Person eingegeben werden. Ab dem Tag der Heirat oder der Geburt/Adoption gilt der Versicherungsschutz für ein Jahr. Es greift immer der Versicherungsschutz des höchsten Tarifes im Vertrag.

Beispiel: Eine versicherungsnehmende Person hat den Tarif Komfort und die zweitversicherte Person den Tarif Prestige abgeschlossen. Das geborene Kind erhält daher den Versicherungsumfang des Tarifs Prestige.

Sollte im Vertrag der Baustein ÄrzteKompass mit abgeschlossen sein, greift der Baustein auch für die Kinder im Rahmen der Vorsorgeversicherung.

Was passiert nach einem Jahr mit dem Versicherungsschutz?

6 Wochen vor Ablauf des beitragsfreien Versicherungsschutzes wird ein Angebot mit den bereits bestehenden Versicherungssummen ausgestellt, welches die Kundin oder der Kunde per QR-Code annehmen kann.

Fairer Hinweis

Kein Versicherungsschutz kann alles leisten. Der genaue Versicherungsumfang ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Der beschriebene Versicherungsschutz gilt nur, sofern die jeweilige Versicherungsart auch angeboten wird.

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